Эксперты о блокировании счетов предпринимателей

Росфинмониторинг подтвердил данные “Ъ” о том, что проблема остановки банками операций клиентов приобрела угрожающие масштабы. С начала года зафиксировано почти полмиллиона таких блокировок на 180 млрд руб. Обжаловать их непросто в силу отсутствия внятного механизма, а с появлением соответствующего черного списка даже единичные отказы фактически лишают клиента доступа к банковским услугам в будущем и множат новые блокировки. Проблема будет обсуждаться в Банке России в ближайшие дни, однако ее решение осложняет нежелание самих банков признавать, что блокировки происходят в рамках черного списка.

Адвокат Андрей Комиссаров, руководитель коллегии адвокатов "Комиссаров и партнеры":

Ранее ЦБ призвал банки отслеживать подозрительное поведение своих клиентов и соответствующим образом реагировать, методические рекомендации по этому вопросу содержатся в письме регулятора ЦБ РФ от 21.07.2017 № 18-МР. Это стало одной из причин частых блокировок счетов. Подозрительно завышенные или неправдоподобно низкие налоги, остатки на счете, несоразмерные движению крупных денежных сумм, слишком маленькая зарплата сотрудников и неуплата страховых взносов, основания платежей, несоответствующие кодам ОКВЭД, отсутствие коммунальных и арендных платежей со счета, внезапное увеличение оборота – одним словом совершенно обыденные для российского бизнеса явления официально переведены в ранг подозрительных. Наличие этих и других признаков надлежит отслеживать банку в целях «установления факта совершения клиентом сомнительных операций». Как мы знаем, подозрительным клиентам Центробанком предписано закрывать счета, приостанавливать операции, отказывать в дистанционном доступе к счету, не принимать распоряжения на совершение операций. От гражданско-правовой ответственности при этом закон банки освободил. Теперь если банк обнаружит, что непорочная фирма совершила операцию с использованием электронного устройства, ранее использованного для операций подозрительной фирмой, первая сразу попадает в черные списки. Тоже самое коснется и представителей юридических лиц. Если физическое лицо ранее распоряжалось счетом фирмы, который был заблокирован за ее «плохое поведение», представление этим же лицом интересов другой фирмы послужит поводом для отнесения ее к числу неблагонадежных. Всем желающим придется более ответственно подходить к выбору представителей номинальных фирм и устройств для управления банковским счетом.

Источник: Деловой Петербург