Экспертные статьи

В каждой третьей махинации с кредитами участвуют сотрудники банков
02 декабря 2013

В последнее время в судах возросло количество дел, связанных с кредитными мошенничествами. Специалисты коллегии адвокатов «Комиссаров и Партнеры» проанализировали судебную практику и выяснили, что нормы Уголовного кодекса, призванные оградить банковскую сферу от мошенников, чаще всего применяются в отношении самих банкиров, которые становятся фигурантами каждой третьей махинации с кредитами.

В прошлом году Уголовный кодекс был дополнен статьей 159.1, установившей ответственность за мошенничество в сфере кредитования. То есть за хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений. Санкции, в зависимости от тяжести преступления, варьируются от наложения штрафа в размере 120 тыс. руб. до лишения свободы на срок до 10 лет. К отягчающим обстоятельствам относятся совершение преступления в составе группы лиц по предварительному сговору, с использованием служебного положения, мошенничество в крупном и особо крупном размере (когда стоимость похищенного имущества превышает 1,5 и 6 млн рублей соответственно).

В 60–65 % случаев фигурантами уголовных дел становятся малообеспеченные граждане, безработные либо пенсионеры. Рассчитывая получить кредит или кредитную карту, они предъявляют в банках подложные документы (фальшивые справки формы 2-НДФЛ), а также указывают в анкетах сведения, не соответствующие действительности (о месте работы, зарплате и пр.). Суммы полученных на основании такой информации кредитов обычно варьируются от 50 тыс. до 2 млн рублей. По словам адвоката Андрея Комиссарова, как правило, подобные ухищрения выявляются сотрудниками банков на стадии рассмотрения документов. Если же эти обстоятельства вскрываются после дополнительной проверки в случае хронических неплатежей, раскаявшиеся пенсионеры обычно отделываются штрафами в 50–100 тыс. руб., а вот мошенники, действовавшие коллективно, получают реальные сроки.

На долю профессиональных масштабных мошенничеств с кредитами приходится, по грубым оценкам, 35–40 % уголовных дел. Причем примерно в 80 % случаев махинации инициируются самими банковскими служащими.

Наиболее распространены две основных схемы мошенничества

Первая связана с получением кредитов на подставных лиц. Злоумышленники оформляют займы по паспортам алкоголиков либо украденным документам — попутно применяя поддельные справки о доходах, паспорта транспортных средств, водительские удостоверения. Нередко поставщиками персональных данных, необходимых для оформления займов на подставных лиц, являются сотрудники банков. «В результате жертвами прохиндеев становятся ни о чем не подозревающие граждане. Однажды выясняется, что судебным приказом мирового судьи с них в бесспорном порядке взысканы денежные средства по кредитному договору с банком, а счета арестованы. Если вы стали жертвой такого мошенничества и впервые слышите о заключенном от вашего лица кредитном договоре и якобы непогашенной задолженности — незамедлительно обращайтесь в полицию, а также в течение 10 дней напишите обоснованное возражение на судебный приказ, направьте его мировому судье. Согласно ст. 129 ГК РФ судебный приказ может быть отменен в том случае, если его невольный фигурант докажет необоснованность бесспорного списания», — рекомендует адвокат Андрей Комиссаров.

Вторая распространенная схема кредитного мошенничества основана на использовании фиктивных залогов. Организаторы преступления приобретают у алкоголиков и подобных им лиц земельные участки, с помощью коррумпированных чиновников изготавливают поддельные кадастровые паспорта на жилые дома, якобы расположенные на этой земле, регистрируют на них право собственности, составляют фиктивные отчеты об оценке несуществующего жилья. Затем пакет подложных документов представляется в банк. Во время выездной проверки залога чужие объекты недвижимости выдаются за свои. Удовлетворившись увиденным, сотрудники банков принимают решение о выдаче многомилионных кредитов под залог несуществующей недвижимости. Полученные кредитные средства легализуются через цепочку фиктивных сделок купли-продажи недвижимости. «Формально сотрудников банков можно обвинить лишь в халатности. Однако трудно поверить в то, что кредитные инспекторы или сотрудники служб безопасности не состоят в доле с организаторами таких сложных многоступенчатых кредитных афер», — замечает адвокат Андрей Комиссаров.

Между прочим, многие из уже отбывающих наказание участников таких авантюр вскоре могут выйти на свободу, поскольку попадают под экономическую амнистию, объявленную Госдумой этим летом. На нее могут претендовать граждане, осужденные по ст. 159.1 («Мошенничество в сфере кредитования») и ст. 159.4 («Мошенничество в сфере предпринимательской деятельности»).